什么是理財(cái)規(guī)劃師

理財(cái)規(guī)劃師(FinancialPlanner)是為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士。是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對(duì)個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。

理財(cái)規(guī)劃(FinancialPlanning)是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財(cái)務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。

理財(cái)規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)有兩個(gè)層次：財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人或家庭各方面財(cái)務(wù)需求的綜合過(guò)程，它是由專業(yè)理財(cái)人員通過(guò)明確客戶理財(cái)目標(biāo)，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性金融服務(wù)。

理財(cái)規(guī)劃師是干什么的?在如今的金融、保險(xiǎn)等行業(yè)，越來(lái)越多的客戶，問(wèn)題變得越來(lái)越多，需求變得越來(lái)越大，這就產(chǎn)生了理財(cái)服務(wù)。

1、客戶理財(cái)需求的產(chǎn)生

作為營(yíng)銷者，所有的營(yíng)銷行為都是隨著客戶的購(gòu)買行為而發(fā)生變化。

在客戶貧窮的時(shí)候，所有的收入都花出去。后來(lái)人們變得越來(lái)越有錢，開始逐漸進(jìn)入中產(chǎn)階級(jí)。這時(shí)中產(chǎn)階級(jí)開始進(jìn)行借貸消費(fèi)，他們變成房奴、卡奴，永遠(yuǎn)成不了富翁。

我們?cè)賮?lái)看看富人的現(xiàn)金流，他們會(huì)把錢擱在資產(chǎn)項(xiàng)中，資產(chǎn)能給他帶來(lái)收益，這樣他就有了工資收入和投資收入兩部分。直到有一天，資產(chǎn)上的投資收入變得越來(lái)越多，可以滿足他的生活開支。

從過(guò)去的節(jié)儉，到后來(lái)的控制消費(fèi)，到如今的投資。你會(huì)發(fā)現(xiàn)我們已經(jīng)走到了關(guān)鍵的一點(diǎn)，要去做投資。

投資是理財(cái)?shù)年P(guān)鍵點(diǎn)，但客戶真正會(huì)做投資嗎?

人們逐漸的認(rèn)識(shí)了風(fēng)險(xiǎn)：不冒風(fēng)險(xiǎn)恐怕就得不到大收益。那怎么去冒風(fēng)險(xiǎn)?很多人把風(fēng)險(xiǎn)理解成一種賭博。

比如，很多人拿錢去炒股，從不關(guān)心這只股票是哪家上市公司，未來(lái)的業(yè)績(jī)到底能不能增長(zhǎng)，他們只是一味地把錢押進(jìn)去等著結(jié)果。

這是把投資當(dāng)作了賭博，而投資是看重未來(lái)的增值，是平衡風(fēng)險(xiǎn)和收益之間的關(guān)系。

2、理財(cái)規(guī)劃師是干什么的?

如果把投資的觀念結(jié)合家庭財(cái)務(wù)管理，你會(huì)發(fā)現(xiàn)我們家庭投資也要去做配置。

有些錢是短期要花的，有些錢是長(zhǎng)期要花的。短期的錢往往不能承受風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性要強(qiáng)。長(zhǎng)期要花的錢才能夠去做一個(gè)更長(zhǎng)時(shí)間的投資。人生中一定要花的錢就不能冒風(fēng)險(xiǎn)。人生中的閑錢，萬(wàn)一損失了也承受的起，所以可以拿它去冒點(diǎn)兒風(fēng)險(xiǎn)，賺更多收益。

“標(biāo)準(zhǔn)普爾”給我們建立了一個(gè)資產(chǎn)配置的思維。圖中的配置標(biāo)準(zhǔn)只是一個(gè)業(yè)余標(biāo)準(zhǔn)，不一定適合每一個(gè)家庭。而理財(cái)師的工作就是針對(duì)每一位客戶的家庭狀況，量身定制出專業(yè)的規(guī)劃方案。

理財(cái)師首先應(yīng)幫客戶打理日常的現(xiàn)金、大宗消費(fèi)資金、教育和養(yǎng)老等費(fèi)用。這是人生中不得不花的錢，都屬于保命的錢，不能冒風(fēng)險(xiǎn)。保護(hù)好這些錢，相當(dāng)于為理財(cái)金字塔搭建了一個(gè)結(jié)實(shí)的底座，有了這個(gè)底座再去做投資，就更加穩(wěn)妥了。

有了錢，理財(cái)師還要懂得科學(xué)的為客戶避稅，繳完稅剩下的錢才真正是自己的。理財(cái)師要想辦法把它傳承給下一代，而且還要防止因?yàn)榛橐龅淖児?，而讓家庭資產(chǎn)出現(xiàn)損失。為客戶管理一生中財(cái)務(wù)問(wèn)題的過(guò)程就是理財(cái)規(guī)劃。

理財(cái)師就是從基礎(chǔ)做起，幫客戶建立一個(gè)安全的屏障，然后再幫他做增值、傳承。這就是一個(gè)理財(cái)師要為客戶提供的理財(cái)服務(wù)。

3、如何成為專業(yè)的理財(cái)師?

要成為專業(yè)的理財(cái)師，我們需要一套完整的知識(shí)體系。同時(shí)也可以考取一些金融行業(yè)比較好的資格證書，比如RFP證書。

理財(cái)師首先要學(xué)習(xí)顧問(wèn)式營(yíng)銷。理財(cái)師就是要做“專業(yè)的醫(yī)生”，站在客戶需求的角度，真正看到客戶的問(wèn)題。通過(guò)專業(yè)的治療方案，幫助客戶達(dá)到目標(biāo)。當(dāng)治療方案確定之后，理財(cái)師要給客戶配置合適的產(chǎn)品，直到真正解決客戶的需求。

當(dāng)然，作為一名專業(yè)的理財(cái)師，理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)不可或缺。你可以很快和客戶拉近關(guān)系，但是當(dāng)客戶問(wèn)你金融問(wèn)題的時(shí)候，你卻不知道怎么回答，客戶該怎么相信你?

最后應(yīng)該學(xué)習(xí)實(shí)務(wù)理財(cái)規(guī)劃知識(shí)，將理論落實(shí)到實(shí)踐。包括家庭基礎(chǔ)規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收規(guī)劃、婚姻財(cái)產(chǎn)和遺產(chǎn)規(guī)劃，每一項(xiàng)都要掌握，才能游刃有余為客戶規(guī)劃資產(chǎn)，幫助客戶實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)!

搞清楚理財(cái)師是干什么的，是理財(cái)師成長(zhǎng)的第一步。想必現(xiàn)在大家對(duì)理財(cái)師都有一定的了解了，這是一條任重道遠(yuǎn)的成長(zhǎng)之路。從現(xiàn)在開始，改變金融營(yíng)銷的思維模式，學(xué)習(xí)理財(cái)師的專業(yè)知識(shí)，你將成為一個(gè)對(duì)客戶更有價(jià)值的人。

想要讓客戶對(duì)你有充分的信任并且會(huì)認(rèn)為你是一個(gè)有價(jià)值的人，那么一些高含金量的證書是少不了的，小編下面就給大家介紹一下金融行業(yè)高含金量的資格證書之一：RFP證書。

注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師(RegisteredFinancial Planner，簡(jiǎn)稱RFP)是由美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)(RFPI)于1983年推出的，并在全球范圍內(nèi)獲得廣泛認(rèn)可的專業(yè)的國(guó)際理財(cái)師專業(yè)資格。RFP證書現(xiàn)已正式被納入全國(guó)財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。

目前RFP證書開始實(shí)施一試兩證，一是RFP證書，一是全國(guó)金融人才工程委員會(huì)的證書。通過(guò)RFP考試后，可申請(qǐng)雙證，其中RFP證書可在美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)官網(wǎng)查詢，專業(yè)人才水平證書則可在量化專業(yè)委員會(huì)官網(wǎng)查詢。

RFP內(nèi)容是全面理財(cái)規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因?yàn)樗⒅氐睦碚摶A(chǔ)上的實(shí)操，理財(cái)類證書和課程，主要是兩點(diǎn)，一點(diǎn)是證書本身，第二點(diǎn)是證書衍生出來(lái)的價(jià)值。從學(xué)習(xí)后延伸出來(lái)的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)和提升機(jī)會(huì)來(lái)看，RFP更落地，更務(wù)實(shí)。

五大課程體系系統(tǒng)學(xué)習(xí)

基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃、投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃、高級(jí)財(cái)務(wù)策劃。

目前在全球，RFP已經(jīng)成為眾多金融機(jī)構(gòu)人才培養(yǎng)的重要標(biāo)準(zhǔn)。太平洋人壽、泰康人壽、太平人壽等保險(xiǎn)公司和中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行等國(guó)內(nèi)大型銀行都將RFP作為人才的培養(yǎng)與培訓(xùn)的標(biāo)準(zhǔn)。另外，企業(yè)招聘時(shí)，將RFP作為一個(gè)衡量要素，比如美國(guó)友邦、平安人壽、東亞銀行、浦發(fā)銀行等。

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