什么是理財規(guī)劃師

理財規(guī)劃師(FinancialPlanner)是為客戶提供全面理財規(guī)劃的專業(yè)人士。是指運用理財規(guī)劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務的人員。

理財規(guī)劃(FinancialPlanning)是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務方案，它主要包括現金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產分配與傳承規(guī)劃。

理財規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設定的生活水平。理財規(guī)劃的目標有兩個層次：財務安全和財務自由。理財規(guī)劃是一個評估個人或家庭各方面財務需求的綜合過程，它是由專業(yè)理財人員通過明確客戶理財目標，分析客戶的生活、財務現狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務。

理財規(guī)劃師是干什么的?在如今的金融、保險等行業(yè)，越來越多的客戶，問題變得越來越多，需求變得越來越大，這就產生了理財服務。

1、客戶理財需求的產生

作為營銷者，所有的營銷行為都是隨著客戶的購買行為而發(fā)生變化。

在客戶貧窮的時候，所有的收入都花出去。后來人們變得越來越有錢，開始逐漸進入中產階級。這時中產階級開始進行借貸消費，他們變成房奴、卡奴，永遠成不了富翁。

我們再來看看富人的現金流，他們會把錢擱在資產項中，資產能給他帶來收益，這樣他就有了工資收入和投資收入兩部分。直到有一天，資產上的投資收入變得越來越多，可以滿足他的生活開支。

從過去的節(jié)儉，到后來的控制消費，到如今的投資。你會發(fā)現我們已經走到了關鍵的一點，要去做投資。

投資是理財的關鍵點，但客戶真正會做投資嗎?

人們逐漸的認識了風險：不冒風險恐怕就得不到大收益。那怎么去冒風險?很多人把風險理解成一種賭博。

比如，很多人拿錢去炒股，從不關心這只股票是哪家上市公司，未來的業(yè)績到底能不能增長，他們只是一味地把錢押進去等著結果。

這是把投資當作了賭博，而投資是看重未來的增值，是平衡風險和收益之間的關系。

2、理財規(guī)劃師是干什么的?

如果把投資的觀念結合家庭財務管理，你會發(fā)現我們家庭投資也要去做配置。

有些錢是短期要花的，有些錢是長期要花的。短期的錢往往不能承受風險，流動性要強。長期要花的錢才能夠去做一個更長時間的投資。人生中一定要花的錢就不能冒風險。人生中的閑錢，萬一損失了也承受的起，所以可以拿它去冒點兒風險，賺更多收益。

“標準普爾”給我們建立了一個資產配置的思維。圖中的配置標準只是一個業(yè)余標準，不一定適合每一個家庭。而理財師的工作就是針對每一位客戶的家庭狀況，量身定制出專業(yè)的規(guī)劃方案。

理財師首先應幫客戶打理日常的現金、大宗消費資金、教育和養(yǎng)老等費用。這是人生中不得不花的錢，都屬于保命的錢，不能冒風險。保護好這些錢，相當于為理財金字塔搭建了一個結實的底座，有了這個底座再去做投資，就更加穩(wěn)妥了。

有了錢，理財師還要懂得科學的為客戶避稅，繳完稅剩下的錢才真正是自己的。理財師要想辦法把它傳承給下一代，而且還要防止因為婚姻的變故，而讓家庭資產出現損失。為客戶管理一生中財務問題的過程就是理財規(guī)劃。

理財師就是從基礎做起，幫客戶建立一個安全的屏障，然后再幫他做增值、傳承。這就是一個理財師要為客戶提供的理財服務。

3、如何成為專業(yè)的理財師?

要成為專業(yè)的理財師，我們需要一套完整的知識體系。同時也可以考取一些金融行業(yè)比較好的資格證書，比如RFP證書。

理財師首先要學習顧問式營銷。理財師就是要做“專業(yè)的醫(yī)生”，站在客戶需求的角度，真正看到客戶的問題。通過專業(yè)的治療方案，幫助客戶達到目標。當治療方案確定之后，理財師要給客戶配置合適的產品，直到真正解決客戶的需求。

當然，作為一名專業(yè)的理財師，理財基礎知識不可或缺。你可以很快和客戶拉近關系，但是當客戶問你金融問題的時候，你卻不知道怎么回答，客戶該怎么相信你?

最后應該學習實務理財規(guī)劃知識，將理論落實到實踐。包括家庭基礎規(guī)劃、保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收規(guī)劃、婚姻財產和遺產規(guī)劃，每一項都要掌握，才能游刃有余為客戶規(guī)劃資產，幫助客戶實現人生目標!

搞清楚理財師是干什么的，是理財師成長的第一步。想必現在大家對理財師都有一定的了解了，這是一條任重道遠的成長之路。從現在開始，改變金融營銷的思維模式，學習理財師的專業(yè)知識，你將成為一個對客戶更有價值的人。

想要讓客戶對你有充分的信任并且會認為你是一個有價值的人，那么一些高含金量的證書是少不了的，小編下面就給大家介紹一下金融行業(yè)高含金量的資格證書之一：RFP證書。

注冊財務策劃師(RegisteredFinancial Planner，簡稱RFP)是由美國注冊財務策劃師協會(RFPI)于1983年推出的，并在全球范圍內獲得廣泛認可的專業(yè)的國際理財師專業(yè)資格。RFP證書現已正式被納入全國財經金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。

目前RFP證書開始實施一試兩證，一是RFP證書，一是全國金融人才工程委員會的證書。通過RFP考試后，可申請雙證，其中RFP證書可在美國注冊財務策劃師協會官網查詢，專業(yè)人才水平證書則可在量化專業(yè)委員會官網查詢。

RFP內容是全面理財規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產比較高，因為它更注重的理論基礎上的實操，理財類證書和課程，主要是兩點，一點是證書本身，第二點是證書衍生出來的價值。從學習后延伸出來的學習機會和提升機會來看，RFP更落地，更務實。

五大課程體系系統(tǒng)學習

基礎財務策劃、投資策劃、保險及退休策劃、稅務及遺產策劃、高級財務策劃。

目前在全球，RFP已經成為眾多金融機構人才培養(yǎng)的重要標準。太平洋人壽、泰康人壽、太平人壽等保險公司和中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、交通銀行、建設銀行等國內大型銀行都將RFP作為人才的培養(yǎng)與培訓的標準。另外，企業(yè)招聘時，將RFP作為一個衡量要素，比如美國友邦、平安人壽、東亞銀行、浦發(fā)銀行等。

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